Leistungen

Drei Bereiche, drei Erlaubnisse

Jede meiner Erlaubnisse deckt einen eigenen Bereich ab, und jeder Bereich hat eigene Regeln, auch bei der Vergütung. Hier steht, was darunter fällt und was nicht.

§ 34d Abs. 1 GewO

Versicherungen

Versicherungsmakler · Register D-X4VY-OBLI8-81

Als Versicherungsmakler handle ich in Ihrem Auftrag. Ich prüfe, was Sie brauchen, vergleiche Angebote verschiedener Versicherer und begleite Sie auch nach dem Abschluss, bei Änderungen und im Schadenfall.

Womit ich mich beschäftige

Absicherung im Alltag: Privathaftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Rechtsschutz, Kfz
Einkommen und Familie: Berufsunfähigkeit, Risikolebensversicherung, Unfallversicherung
Vorsorge: private Rentenversicherung, Basisrente und die geförderte Altersvorsorge (ausführlich auf vorsorgeretter.de)
Gesundheit: Zahnzusatzversicherung (ausführlich auf dent-sure.de), Krankenzusatzversicherung, private Krankenvollversicherung, Pflegezusatzversicherung

Krankenversicherung

Bei der Krankenversicherung geht es selten nur um den Beitrag. Gesundheitsfragen, Wartezeiten und die Frage, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung zu Ihrer Lebensplanung passt, entscheiden oft mehr. Diese Themen bespreche ich lieber im Gespräch als per Formular, weil dabei Angaben zu Ihrer Gesundheit zur Sprache kommen.

Auf welcher Grundlage ich empfehle

Als Versicherungsmakler lege ich meiner Empfehlung eine hinreichende Zahl von Versicherern und Verträgen am Markt zugrunde, so wie es § 60 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) vorsieht. Beruht eine Beratung im Einzelfall auf einer eingeschränkten Auswahl, sage ich Ihnen das vor Ihrer Entscheidung und nenne Ihnen die Versicherer, die ich berücksichtigt habe.

Vergütung

Ich erhalte eine Courtage vom Versicherer. Das ist eine Vergütung, die bereits im Beitrag einkalkuliert ist. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.

Manche Tarife enthalten keine solche Vergütung, man nennt sie Nettotarife. Kommt so ein Tarif für Sie in Frage, sage ich Ihnen vorher, was meine Arbeit kostet, und Sie entscheiden.

§ 34f Abs. 1 S. 1 Nr. 1 GewO

Kapitalanlagen

Finanzanlagenvermittler · Register D-F-101-7PE2-63

Meine Erlaubnis umfasst Anlageberatung und Anlagevermittlung zu offenen Investmentvermögen. Gemeint sind Investmentfonds und ETFs, also börsengehandelte Indexfonds, die nach dem Kapitalanlagegesetzbuch in Deutschland vertrieben werden dürfen.

Wofür das in Frage kommt

ein Fondssparplan für ein langfristiges Ziel
eine Einmalanlage, etwa aus einer Erbschaft oder einer ausgezahlten Lebensversicherung

Was nicht dazugehört

Einzelaktien, Anleihen, Zertifikate, geschlossene Fonds und Kryptowerte umfasst meine Erlaubnis nicht. Dazu berate ich nicht.

Bevor ich etwas empfehle

Ich frage nach Ihren Kenntnissen, Ihren Zielen und danach, wie viel Schwankung Sie tragen können. Das schreibt das Gesetz vor, und es schützt Sie vor Anlagen, die nicht zu Ihnen passen. Kapitalanlagen schwanken im Wert. Eine Rendite sage ich Ihnen nicht voraus und verspreche sie auch nicht.

Vergütung

Hier erhalte ich Zuwendungen der Produktanbieter, also der Fondsgesellschaften. Ein Honorar von Ihnen nehme ich nicht.

Art und Höhe der Zuwendungen nenne ich Ihnen vor der Vermittlung in Textform, also schriftlich oder per E-Mail.

§ 34i Abs. 1 S. 1 GewO

Baufinanzierung

Immobiliardarlehensvermittler · Register D-W-101-PMYJ-85

Meine Erlaubnis umfasst die Beratung und Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Das sind Darlehen, mit denen Privatleute eine Immobilie kaufen, bauen, modernisieren oder eine bestehende Finanzierung ablösen.

Typische Anlässe

Kauf einer Wohnung oder eines Hauses
Neubau
Modernisierung
Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung eines bestehenden Darlehens ausläuft

Ich bin an keinen Darlehensgeber gebunden und vergleiche Angebote verschiedener Banken. Vor dem Abschluss erhalten Sie das ESIS-Merkblatt mit den Kosten des Darlehens.

Vergütung

Hier zahlen nicht Sie, sondern Dritte eine Provision, in der Regel die Bank, die das Darlehen gibt. Ihre Höhe richtet sich nach der Darlehenssumme.

Den genauen Betrag in Euro finden Sie im ESIS-Merkblatt. Das ist ein europaweit einheitliches Informationsblatt, das Sie vor dem Abschluss erhalten.

Welcher Bereich betrifft Sie?

Schreiben Sie mir kurz, worum es geht, oder buchen Sie direkt einen Termin.

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Die verbindlichen Angaben zu Erlaubnissen und Vergütung stehen in der Erstinformation.